В России сократилось число заемщиков банков

В России во второй половине 2024 года сократилось число заемщиков банков и микрофинансовых организаций. Впервые с 2022 года оно уменьшилось на 500 тысяч человек, составив чуть более 50 млн человек, сообщил Банк России на основании данных бюро кредитных историй.

Основной причиной регулятор назвал то, что банки стали ограничивать риски закредитованности заемщиков, уменьшая средний размер кредита наличными (снизился на 20%) и его срок (доля кредитов до года увеличилась на 13 п. п. до 21%).

Хотя в IV квартале 2024 года количество наиболее закредитованных заемщиков, имеющих не менее трех кредитов, уменьшилось на 500 тысяч человек, на них по-прежнему приходится около половины задолженности по розничным кредитам.

«Число граждан с ипотекой осталось на прежнем уровне, составив 10,2 млн человек. При этом банки стали реже выдавать ипотечные кредиты сроком свыше 30 лет. Уменьшилась доля заемщиков, которые перед ипотекой берут потребительский кредит. Это говорит о том, что снизилась вероятность первоначального взноса за счет кредитных средств», — пояснили в Центробанке.

Если нужны средства на крупную покупку, можно воспользоваться кредитной картой, напоминает аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. От обычного кредита ее выгодно отличает наличие грейс-периода, во время которого не начисляются проценты за использованные деньги, и за погашение задолженности не приходится переплачивать. Максимальный размер кредитного лимита, который может быть одобрен клиенту, определяется в зависимости от его доходов и кредитной истории, а также от политики банка. При этом по некоторым картам он может быть весьма значительным.

Кредитные карты с лимитом до 1 млн рублей

«Платинум» от Т-Банка

«MTS Cashback» от МТС Банка

«60 дней без процентов» от Альфа-Банка

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.